リンパ浮腫の良い結果

過去数年間ずっとそうですけれど、それ早期是正措置の延期でも銀行は救えない預金保険がかかっていないにもかかわらず、日本の人がそれだけ円預金をシティ・バンクに持ってきているのです。ということは、いかに日本の銀行に対する信用が落ち込んでしまったか、預金保険も信用されていないかということです。
この状況を放置しておきますと、事態はどんどんひどくなって修理代はどんどん高くつくということになりかねません。私はこういう状況には、とにかく悪循環を断ち切るという政府による意思表示が何よりも必要なのではないかと思います。
銀行というもっとも安定しているべきアンカーと、一番振れの大きな株式市場が機械的に連結してしまった今の日本の状況というのは、もうどこを見ても極めて不健全なわけですから、早く断ち切らなくてはいけない。断ち切れば、人々が恐れている悪循環を断ち切ることができます。
それだけでも景気や株価に対するマインドは、かなり変わってくると思います。はいつ金融機関が倒れるか分からないということです。
その金融機関はおそらく倒れる直前に、持っている資産を全部売りますから、そこで資産価値が下がります。このことが投資家の頭の中にある限り、前向きの投資ができません。

そこに政府が、この問題はこうして解消しますという意思を示すだけで、これ以上悪化するかもしれないというところからくる信用不安は明らかに回避できるだろうと思います。それで貸し渋りが全部解消するとは到底思えませんが、かなりマインドが改善されることは十分可能でしょう。
この悪循環を断ち切る一環として、「一九九八年の四月から導入される早期是正措置を一年遅らそう」という話があります。銀行経営者のマインドを考えますと、私は得策ではないと思います。
銀行業というのはまさに信用の世界ですから、ある基準が設定されますと、その基準を早く達成した銀行が有利になります。例えばＢＩＳ基準が発表されます。
発表されたのは八○年代の終わりですが、発表されたとたん、銀行の経営者の行動は全部そのＢＩＳ基準をもとに動き出します。例えその最終目標が九三年であっても、九二年に到達したほうが九三年に到達するよりも格付けは上がるからです。
格付けが上がって評価が上がれば、その分だけその銀行の資金調達コストは下がります。その分だけ利益は上がるというのが銀行業ですから、ひとたび決めたことには、早く到達したほうが優位を得ることができるのです。
したがって、一年遅らせても、銀行経営者の行動が変わるとは思えません。「早期是正措置はもう導入しません」とやれば別ですが、やがて次の年にはやはりこの目標数値を達成しなければならないのです。
むしろ今の状況なら、ある銀行が四月までに目標を達成できそうもないという話が出てきますと、それこそその銀行が取り付け騒ぎに見舞われるというリスクさえあります。私は、早期是正の話はそのままにして、そのほかの方向で対応すべきではないかという気がします。
金融恐慌の日本では今、不安心理が拡大しています。この不安心理がここまで拡大すると、政府が小出しにいろいろな対応策を打つのは、逆効果になります。
不安心理がとてつもなく大きくなったのですから、その大きな不安に対してダイナミックに対応しなければいけないのです。アメリカで起きたＳ＆Ｌの問題に少し戻りますけれど、アメリカ政府がＲＴＣという処理機構をつくったときには、あえて不良債権の最悪の推定値を使いました。
ひと口に不良債権と言っても、市場がどう評価するかによって、いろいろな数字が可能です。Ｓ＆Ｌ問題のとき、アメリカ政府は最悪の数字をとって、それに対応するパッケージをつくりました。
最悪の数字をとって対策を立てた場合、もうこれ以上悪い事態はまさかないだろうということで、逆にみんな安心するという効果があります。不良債権の金額は非常に大きいものの、それに対応したパッケージをつくったがために、逆に国民は安心します。

安心すると、不安心理は解消されて資産価格も上がり始めます。この場合は、特に不動産価格が上がり始めました。
その結果、最終的な納税者の負担は当初見積もった数字の数分の一ですんだのです。その意味では、当初、自民党のＫさんあたりが中心になって、一○兆円の国債を発行するという話が出たときに、Ｈ首相が「一○兆円を上限に」という発言をされていましたが、これだけはやめてほしいと思います。
と言ったら、マーケットは「じゃあ、あとの二○兆円はどうするのですか」と不安を抱きます。「あえて上限は設定しない。
必要なものは全部出す」と言ったほうが、マーケットは安心します。そのほうが結局、納税者のコストは安くつくのです。
小出しにしますと、いつになっても不安心理は解消されず、結局膨大なコストがかかることになります。ＲＴＣをつくったとき、アメリカでよく言われたのは、「もしも小出しにしていたら、最終コストは絶対にあの金額では収まらなかったはずだ。
あの何倍にもなっていただろう」ということです。最初に大きな金額を出してそれに対応するパッケージを出したことで、最終的には、納税者のコストを安くすることができたのです。

公的資金による増資を中心にして銀行を立ち直らせる話をしますと、「じゃあ銀行経営者の責任はどうなのだ」という声も出てくるでしょう。「銀行は目茶苦茶な経営をしたあげく、あとで納税者がその尻拭いをするのはおかしいじゃないか」という論調がすぐマスコミに出てきます。
けれども、銀行個別の問題のときと金融システム全体の問題のときとでは、判断を変えなくてはいけないのです。個別の問題のときは、明らかに経営者の責任問題になります。
ほかの健全な金融機関の経営者はその問題を考えたとき、そこにある危険に気づき、まずい経営策をとらなかったのに、何人かの経営者は危険を無視してしまった。ほかの選択肢があるのに間違ったことをやったわけですから、責任を負ってもらわないと困ります。
今の日本の状況というのは、全員がミスを犯してしまった状態なのです。例えば、バブル全盛の時期です。
いくつかの例外はありますが、程度の違いこそあれ、日本経済全部がバブルに乗ってしまったのです。しかもこのとき、今涼しい顔して銀行の責任問題を追及している評論家の方々があおりました。
七～八年前のテレビなどをもう一回ご覧になっていただくとよく分かりますが、ジャパン・アズ・ナンバー・ワンの一点張りです。「アメリカから学ぶことはない」などと、すごいことを言っていたものです。
その彼らの責任はどうなるのでしょうか・彼らの話を聞いた銀行がお金を貸した結果、今こういう状況になったという部分もあるのです。バブル当時は、バブルという言葉さえありませんでした。
いかに国全体にその認識がなかったかを物語るものです。つまり国全体が、バブルの中で間違えたわけです。
みんなで間違えたからこそバブルが発生したのであって、そういうときに銀行だけの責任を問うのは、どうかと思います。ほかに選択肢があって間違えたならともかく、みんながバブルに浮かれていたのに、今になってその一部の人たちだけを名指しで攻撃するのは、酷というものでしょう。

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